Các loại bảo hiểm xe ô tô, xe tải bắt buộc phải có khi lưu thông!

Các loại bảo hiểm xe ô tô, xe tải bắt buộc phải có khi lưu thông!

Mua bảo hiểm xe ô tô, xe tải, xe cơ giới,… là cách chủ xe phòng ngừa cho những trường hợp/sự việc không hay xảy ra trong quá trình phương tiện vận hành. Bảo hiểm đảm bảo quyền lợi của các bên liên quan (như chủ xe, người điều khiển xe, người ngồi trên xe, bên thứ 3…). Tuy nhiên, có nhiều loại bảo hiểm dành cho xe mà không phải ai cũng hiểu hết về lợi ích, kể cả những người lâu năm trong nghề.

I.Những điểm cần lưu ý khi mua bảo hiểm xe ô tô, xe tải

1.Bảo hiểm xe ô tô, xe tải là gì?

Bảo hiểm ô tô, xe tải là hợp đồng được ký kết giữa chủ xe với bên cung cấp bảo hiểm nhằm đảm bảo các quyền lợi về con người, tài sản, hàng hóa vận chuyển có liên quan đến chính chiếc ô tô đó. Chủ xe sẽ đóng phí theo kỳ hạn cho công ty bảo hiểm để phòng tránh rủi ro sẽ xảy ra trong tương lai. Thay vào đó, trách nghiệm của công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho thiệt hại xảy ra theo đúng các điều khoản trong hợp đồng quy định.

2.Tại sao bạn nên mua bảo hiểm cho xe ô tô, xe tải?

Tại sao chủ xe nên mua bảo hiểm cho xe tải của mình?
Tại sao chủ xe nên mua bảo hiểm cho xe tải của mình?

Đầu tiên, bạn bắt buộc phải có một số loại bảo hiểm dành cho xe ô tô, xe tải theo Luật Việt Nam quy định. Theo đó, nếu không có giấy tờ trên, bạn sẽ bị cảnh sát giao thông phạt tiền, giữ xe, bị bấm lỗ bằng lái khi bị kiểm tra.

Thứ hai, ô tô hay xe tải đều là những tài sản có giá trị lớn, nếu xảy ra rủi ro, bạn sẽ là người gặp nhiều rắc rối về tài chính. Khi đó, nếu có đầy đủ các loại bảo hiểm cần thiết, bạn sẽ được đảm bảo và yên tâm hơn khi là người thụ hưởng bảo hiểm.

Thứ ba, phương tiện khi lưu thông trên đường nếu gặp phải vấn đề/tai nạn/trường hợp xấu nhưng đã mua bảo hiểm trước đó thì chủ xe sẽ được bồi thường và lựa chọn gara sửa chữa, dịch vụ cứu hộ miễn phí. Lúc này, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chịu một phần chi phí.

Như vậy, việc mua bảo hiểm sẽ giúp khách hàng giảm được mức thiệt hại tài chính, an tâm khi phát triển kinh doanh tốt hơn.

3.Quyền lợi mà khách hàng nhận được khi có bảo hiểm xe ô tô, xe tải

Bạn sẽ nhận được những quyền lợi nào khi có bảo hiểm? Đáp án sẽ là:

    • Công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại vật chất xe như: hỏng hóc, biến dạng hoặc bị mất cắp.
    • Công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm pháp lý với bên thứ ba (bên chịu thiệt hại do chủ xe gây ra).
    • Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí y tế cùng các chi phí khác cho người ngồi trên xe trong trường hợp gặp tai nạn.
bảo hiển xe tải giúp chủ xe bồi thường các thiệt hại về mặt vật chất
bảo hiển xe tải giúp chủ xe bồi thường các thiệt hại về mặt vật chất, các chi phí y tế và các chi phí khác.

Công ty bảo hiểm còn hỗ trợ thêm những chi phí cần thiết để:

    • Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm.
    • Giám định tổn thất mà xe thiệt hại.
    • Chi phí đưa xe về nới sửa chữa gần nhất.

Ngoài ra, chủ xe còn còn được hưởng các quyền lợi bổ sung sau:

    • Quyền lợi “không trừ khấu hao” khi tổn thất bộ phận.
    • Quyền lợi được thanh toán bảo lãnh là khi đưa xe vào gara sửa chữa.
    • Quyền lợi bảo hiểm thủy kích.
    • Quyền lợi cứu hộ xe bị sự cố kỹ thuật miễn phí.
    • Quyền lợi giám định tại địa điểm theo yêu cầu.

4.Những lưu ý về bảo hiểm ô tô, xe tải

Dưới đây là những lưu ý khi chủ xe/người điều khiển phương tiện sử dụng xe khi đang vận hành:

    • Nếu bạn gặp phải sự cố khi đang lưu thông trên đường, hãy giữ nguyên hiện trường và liên lạc với công ty bảo hiểm đã giải quyết vấn đề.
    • Khi ký kết hợp đồng bảo hiểm xe ô tô, xe tải, chủ xe nên đọc kỹ các điều khoản có trong đó, đặc biệt cần chú ý khoản phạm vi bảo hiểm và điểm loại trừ.
    • Mỗi công ty bảo hiểm đều sẽ có một mức phí khác nhau và không có khoản phí nào là cố định. Để đảm bảo quyền lợi của mình, bạn nên tham khảo giá cả, chất lượng của từng gói bảo hiểm để có sự lựa chọn phù hợp.
Bảng phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc ô tô tải
Bảng phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc ô tô tải.

Xe ô tô của khách hàng sẽ được bồi thường trong trường hợp: đâm va, lật đổ hoặc những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên như bão, lũ lụt, sạt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, mất toàn bộ xe và các tai nạn bất ngờ khác ngoài tầm kiểm soát của chủ xe.

Những điều khoản bảo hiểm bổ sung: thủy kích (xe đi vào vùng ngập nước), thay thế mới, lựa chọn cơ sở sửa chữa chính hãng cùng những điều khoản bổ sung khác tùy theo nhu cầu thực tế của khách hàng.

II.Các loại bảo hiểm xe ô tô, xe tải cập nhật năm 2020

a) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe cơ giới

Công dụng của loại bảo hiểm này là để hỗ trợ bên thứ ba (bên chịu thiệt hại do chủ xe gây ra trong trường hợp có tai nạn) và làm rõ trách nhiệm của chủ xe khi gây ra sự cố. Đây là loại bảo hiểm bắt buộc dành cho các chủ xe cơ giới. Theo Nghị định 46 năm 2016, nếu không mang bảo hiểm trách nghiệm nhân sự, chủ xe ô tô sẽ bị xử phạt 400.000 – 600.000 đồng.

Giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe ô tô
Giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe ô tô.

Phạm vi bảo hiểm:

    • Những thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra.
    • Thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra.

Hạn mức trách nhiệm

    • Mức trách nhiệm phải trả của công ty bảo hiểm với thiệt hại do xe cơ giới quy định: 50.000.000 VNĐ/người/vụ.
    • Công ty bảo hiểm phải chi trả thiệt hại do loại xe ô tô máy kéo, xe đặc chủng,… quy định: 50.000.000 VNĐ/vụ.

Các trường hợp không được bảo hiểm bồi thường

    • Người lái xe hoặc người bị thiệt hại có hành vi cố ý gây ra tai nạn hoặc cố tình gây ra thêm thiệt hại.
    • Người lái xe có hành vi bỏ chạy sau khi gây ra tai nạn.
    • Người lái xe không có giấy phép lái xe đúng quy định pháp luật.
    • Thiệt hại do tài sản bị mất/trộm/cướp khi xảy ra tai nạn.
    • Các trường hợp: động đất, chiến tranh, khủng bố…
    • Thiệt hại đối với tiền và giấy tờ có giá trị tiền, vàng bạc, đá quý, đồ quý hiếm, thi hài, hài cốt…

b)Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là bảo hiểm không bắt buộc nhưng đóng vai trò rất cần thiết cho chủ xe khi vận hành ô tô, xe tải. Khi mua loại bảo hiểm này, trường hợp xe xảy ra tai nạn, va chạm gây hư hỏng phụ tùng xe (lốp, gương, bình ắc quy, kính xe…) thì công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm đền bù những khoản phí này. Các trường hợp sau đây sẽ được đền bù chi phí theo thiệt hại tương ứng:

  • Tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát như xe bị đâm/va đập/lật/đổ/chìm/rơi toàn bộ xe và bị các vật thể khác rơi vào.
  • Hỏa hoạn, cháy nổ.
  • Thiên tai, ngập lụt, gió lốc… các tai họa do thiên nhiên gây ra làm hư hỏng xe.
  • Mất toàn bộ xe do trộm, cướp.

Khác với các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới được chủ xe lựa chọn tùy thuộc vào điều kiện kinh tế và giá trị của xe. Mức phí đóng càng lớn thì mức độ chi trả của công ty bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra càng nhiều.

Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô: Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí

c) Bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe

Bảo hiểm dành cho người ngồi trên xe và lái phụ xe là loại bảo hiểm tự nguyện mà chủ xe đảm bảo lợi ích cho những người ngồi trên xe. Trường hợp xe tham gia giao thông gặp sự cố dẫn đến người ngồi trong xe bị thương hoặc tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ chịu một phần trách nhiệm pháp lý với chủ xe.

Mức phí bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái xe
Mức phí bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái xe.

Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán thiệt hại về thương tật hoặc tử vong cho người ngồi trên xe, khi lên/xuống xe hay trong quá trình xe đang tham gia giao thông. Chi phí bảo hiểm ô tô, xe tải sẽ được ghi trong hợp đồng thỏa thuận giữa người mua bảo hiểm và công ty cung cấp dịch vụ.

d) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa là loại bảo hiểm thường được các công ty, cá nhân kinh doanh, vận chuyển mua cho các mặt hàng có giá trị cao trên xe. Xe tải có thể vận chuyển khối lượng hàng hóa lên đến chục tấn và nếu xảy ra tai nạn, sự cố làm hư hàng hóa sẽ làm chủ xe thiệt hại lớn. Khi có bảo hiểm hàng hóa, bạn có thể bớt lo hơn vì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán số tiền mà chủ xe phải bồi thường do hàng hóa hư hỏng theo quy định của Bộ Luật dân sự.

Phạm vi bảo hiểm: 

Chỉ áp dụng bồi thường những thiệt hại mà nguyên nhân tai nạn được xác định là do lỗi của chủ xe gây ra trong quá trình vận chuyển hàng hóa.

Số tiền bồi thường sẽ gồm các loại chi phí sau:

    • Chi phí ngăn ngừa giảm nhẹ tổn thất.
    • Chi phí bảo quản, xếp dỡ, lưu kho, lưu bãi hàng hoá do hậu quả của tai nạn.
    • Chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm của công ty bảo hiểm.
    • Giá trị hàng hoá bị tổn thất.

Tổng số các chi phí trên không vượt quá hạn mức trách nhiệm bảo hiểm cho hàng hoá chuyên chở trên xe, dao động từ 10.000.000 VNĐ/tấn tới 50.000.000 VNĐ/tấn. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho 1 vụ bằng:

Mức trách nhiệm bảo hiểm x Trọng tải hàng hóa bị thiệt hại.

Đối với những khách hàng lần đầu tiên sở hữu cho mình của chiếc xe tải, ngoài việc đưa xe đi đăng ký, đăng kiểm cũng nên nắm thêm thông tin về các loại bảo hiểm để có những giải pháp tốt nhất cho người và xe.

Mỗi loại bảo hiểm cho xe tải đều có những công dụng và đáp ứng các nhu cầu khác nhau của chủ xe, tùy vào kinh tế của khách để lựa chọn thêm các loại bảo hiểm ngoài bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.

 

Mời bạn để lại bình luận

Để lại Email và Số điện thoại, giúp bạn nhận được phản hồi của chúng tôi. Thông tin sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *